Venda a prazo é uma forma de pagamento que possibilita a compra de um produto ou serviço na hora, sem que o pagamento seja efetuado no mesmo momento. Ele poderá ser realizado após um determinado período.
A venda a prazo pode ser uma ótima alternativa para impulsionar as vendas e atrair mais clientes. No entanto, é fundamental entender os meios de pagamento para saber como essa modalidade funciona e quais suas principais características, como os custos envolvidos.
Além disso, é preciso se preparar financeiramente para essa forma de pagamento, tendo em vista que a empresa receberá de forma parcelada. Mas, você sabia que é possível vender a prazo e receber à vista?
Essa estratégia pode impulsionar os resultados da sua empresa. Por isso, vale a pena saber mais sobre ela, não é?
Continue a leitura desse artigo para entender como funcionam as vendas a prazo e também descobrir como é possível receber o dinheiro delas à vista! Vamos lá?
O que é venda a prazo?
A venda a prazo é um método de pagamento em que o cliente compra um produto e efetua o pagamento após um período determinado.
Essa opção oferece a ele a vantagem de ter mais flexibilidade na hora de quitar a compra. O pagamento à vista, por sua vez, deve ser feito no momento da compra.
Para que um negócio possa oferecer com sucesso a opção de parcelamento, é fundamental ter um planejamento financeiro cuidadoso e um sistema sólido de gerenciamento de fluxo de caixa.
Isso é especialmente importante para pequenas e médias empresas (PMEs), em que o equilíbrio entre receitas e despesas é de extrema importância.
💡Leia também: Como melhorar a gestão financeira em pequenas empresas?
Como funciona uma venda a prazo?
A estratégia de venda a prazo envolve um acordo para o futuro e, frequentemente, ocorre por meio de pagamentos mensais. Esse tipo de pagamento pode ser efetuado usando cartão de crédito, boleto bancário ou outra alternativa disponível na sua empresa.
Dessa forma, os clientes têm a vantagem de dispor de mais tempo para organizar suas finanças e efetuar pagamentos regulares. Como resultado, as empresas geralmente se beneficiam ao atrair a clientela e melhorar a experiência de compra.
Para os consumidores, a opção de compra a prazo oferece vantagens significativas. Ela permite uma maior flexibilidade financeira, já que não é necessário pagar o valor total do produto imediatamente.
Isso é, particularmente, útil em situações em que o custo total da compra pode ser alto e não cabe no orçamento de uma única vez.
Além disso, a possibilidade de parcelar a compra em pagamentos mensais pode ajudar os consumidores a planejar melhor suas despesas.
Isso os ajuda a evitar impactos repentinos em suas finanças, permitindo uma distribuição mais equilibrada dos gastos ao longo do tempo.
Como as vendas a prazo impactam nas contas da empresa?
Oferecer parcelamento para os clientes é uma ótima maneira de conquistar e manter um relacionamento com eles. E, principalmente, quando se trata de produtos ou serviços mais caros, já que nem todo mundo tem o dinheiro disponível de uma vez.
No entanto, é importante lembrar que essa estratégia pode mexer bastante com o fluxo de caixa — que é o dinheiro que entra e sai da empresa. Isso pode trazer alguns problemas, como a dificuldade em pagar as contas em dia porque o dinheiro ainda não entrou.
E aí, começam os problemas: dívidas se acumulam, vêm multas e juros, e até fica complicado conseguir empréstimos ou crédito quando necessário. Além disso, pode ficar bem difícil manter a equipe e lidar com outras despesas importantes.
Ficou claro que dar um tempo para os clientes pagarem afeta, diretamente, como a empresa administra o dinheiro que entra e sai? Dessa forma, implementar vendas a prazo é algo que precisa ser bem pensado.
É por isso que, quando a empresa quer ter a opção de pagamento a prazo, mas também precisa de dinheiro rápido, recorrer a antecipação de recebíveis é uma excelente alternativa.
Isso ajuda a transformar o dinheiro que você espera receber em dinheiro de verdade, o que é ótimo para manter a empresa com capital de giro positivo.
Ao fazer isso, o empreendedor garante que a empresa tenha dinheiro para as necessidades do dia a dia, e ao mesmo tempo, consegue oferecer um jeito mais flexível de pagamento para os clientes.
Quais as vantagens da venda a prazo?
Agora que você já sabe o que é venda a prazo e como funciona essa estratégia de pagamento, separamos algumas vantagens dessa operação. Confira:
Aumento do volume de vendas
De acordo com pesquisas do Serviço de proteção ao crédito (SPC), grande parte dos brasileiros utilizam o cartão de crédito como método de pagamento e, entre eles, quase metade prefere o parcelamento.
Caso o seu negócio não ofereça opções de pagamento atrativas, provavelmente os clientes vão buscar pelos seus concorrentes.
Fidelização de clientes
A venda a prazo pode fortalecer o vínculo entre a empresa e seus clientes. Quando você oferece a oportunidade de parcelar, está demonstrando flexibilidade e compreensão das necessidades dos clientes — o que pode criar um relacionamento mais duradouro e fiel.
Os clientes podem se sentir mais confortáveis em retornar à sua empresa, sabendo que têm opções de pagamento mais convenientes.
Diferencial competitivo
Além do aumento nas vendas, o parcelamento também pode destacar a sua empresa no mercado. Para fortalecer a vantagem competitiva, é essencial proporcionar benefícios para os consumidores.
Isso se torna possível ao oferecer a opção de parcelamento de compras, ainda mais se a sua empresa lida com produtos ou serviços de valor significativo. Disponibilizar parcelas sem juros ou permitir parcelamentos mais longos pode ser um diferencial importante para atrair o público.
Acesso a novos mercados
A venda a prazo permite que sua empresa alcance um público mais amplo, incluindo pessoas que, de outra forma, não seriam capazes de comprar seus produtos ou serviços.
Isso expande o alcance do seu negócio para segmentos de mercado que valorizam a flexibilidade de pagamento.
Quais as desvantagens da venda a prazo?
Como nem tudo são flores, você também deve ficar atento a alguns pontos na hora de adotar esta estratégia de venda. Conheça algumas desvantagens para o negócio:
Risco de inadimplência e endividamento
O parcelamento é uma prática comum no Brasil, mas nem todos conseguem gerenciá-lo com eficácia.
Em muitos casos, os juros podem fazer com que o custo final do parcelamento seja maior, contribuindo para o descontrole financeiro. E, isso, pode levar a níveis elevados de inadimplência e endividamento.
Impacto no fluxo de caixa
Outra desvantagem é como isso afeta o fluxo de caixa. Nesse cenário, os clientes efetuam pagamentos mensais, o que pode resultar em uma entrada de dinheiro gradual.
Dessa forma, você pode não receber o valor total da venda imediatamente, dependendo do tipo de transação e do acordo que a sua empresa tem com os meios de pagamento.
Isso exige um cuidadoso planejamento para receber esses montantes de forma consistente. A falta de organização financeira enquanto aguarda os pagamentos pode prejudicar o equilíbrio das contas e levar problemas ao seu negócio.
Em resumo, o parcelamento pode ser uma estratégia poderosa para aumentar vendas e diferenciação no mercado, mas é importante estar ciente dos riscos envolvidos, como inadimplência e desafios no fluxo de caixa.
Qual a diferença de venda a prazo e venda à vista?
Quando você faz uma venda à vista, significa que o cliente paga pelo produto ou serviço imediatamente, ou seja, na hora da compra. Isso pode ser feito em dinheiro, cartão de débito ou qualquer outro método que permita o pagamento instantâneo.
Por exemplo, se você compra um celular e paga o valor integral na loja, isso é uma venda à vista.
Já a venda a prazo é quando o cliente compra algo, mas não paga tudo de uma vez. Em vez disso, o valor total é dividido em partes e o cliente paga ao longo de um período de tempo, em parcelas.
Por exemplo, se você compra uma televisão e decide pagar em três parcelas, isso é uma venda a prazo.
8 estratégias de como vender a prazo com segurança
Vender a prazo requer cautela e estratégia para garantir a segurança financeira do seu negócio. Siga esses passos para criar um processo sólido e confiável:
1. Verifique a identidade e credibilidade do cliente
Estabeleça confiança conhecendo seu cliente. Comece validando informações como CPF, CNPJ, endereço, telefone e e-mail. Consulte agências de crédito para avaliar os históricos financeiros e buscar referências comerciais e pessoais.
2. Formalize uma transação
Garanta a segurança através da formalização. Crie contratos detalhados que definem responsabilidades, prazos e consequências de descumprimento. Um bom contrato reduzirá os riscos ao tornar as obrigações claras para ambas as partes.
3. Mantenha um cadastro atualizado dos clientes
Um cadastro completo e atualizado é essencial. Além de informações básicas, incluindo histórico de compras e pagamentos. Isso não só ajuda na cobrança, mas também na personalização de ações de marketing, impulsionando o relacionamento e as vendas futuras.
4. Gerencie as contas a receber com precisão
Acompanhe pagamentos e pendências de perto. Mantenha registros atualizados de quem pagou e quem está em atraso. Isso permite uma abordagem eficiente na identificação de inadimplências, garantindo uma estratégia de cobrança proativa.
5. Priorize uma cobrança
Não hesite em cobrar pagamentos em atraso. Enfrente a situação mantendo o respeito, mas sem abrir mão do que lhe é devido. Envie aos clientes sujeitos a atrasos uma medida preventiva, evitando inadimplências não intencionais.
6. Construir relacionamentos sólidos
Um bom relacionamento com os clientes é uma base sólida para a gestão de inadimplência. Mantenha os canais de comunicação abertos, ouça suas preocupações e tente encontrar soluções. Isso frequentemente leva a acordos amigáveis e evita a necessidade de medidas mais drásticas.
7. Considere terceirizar a gestão financeira
Para uma abordagem mais especializada, considere a terceirização da gestão financeira. Agências de fomento podem gerenciar suas contas, incluindo análise de crédito e cobranças.
8. Ofereça incentivos para pagamentos antecipados
Uma boa estratégia é incentivar os clientes a pagar antecipadamente ou dentro de um prazo mais curto, oferecendo benefícios especiais. Isso cria um senso de urgência para o pagamento e ajuda a melhorar o fluxo de caixa. Ao mesmo tempo, essa abordagem reduz os riscos associados a pagamentos em atraso ou inadimplência.
Como vender a prazo e receber à vista?
As vendas a prazo trazem benefícios para o empreendimento, mas também é preciso atenção para evitar problemas e prejuízos.
Por isso, uma estratégia interessante para manter essa facilidade ao seu cliente e, ao mesmo tempo, garantir a saúde do fluxo de caixa é vender a prazo e receber à vista.
Uma forma de fazer isso é apostar na antecipação dos seus recebíveis, que nada mais é que adiantar o recebimento de vendas a prazo. Dessa forma, é possível utilizar no presente um dinheiro que só chegaria no futuro.
Funciona assim: vamos supor que você seja um produtor de café e venda para uma grande franquia de mercado da sua cidade. Você emitiu a nota fiscal do produto, mas o mercado só vai realizar o pagamento em 60 dias.
Se você deseja antecipar esse valor para melhorar o fluxo de caixa ou para comprar insumos, por exemplo, é possível solicitar um desconto de duplicata.
Essa é uma linha de crédito que você não vai contrair uma dívida e não há juros envolvidos — há apenas uma taxa ou desconto aplicado sobre o valor adiantado.
📖 Leia também: Empréstimo para empresa x Antecipação de Recebíveis: entenda as diferenças
Esse processo envolve a cessão dos créditos. Logo, quando os clientes pagarem essas contas mensalmente, é a fintech que receberá os valores antecipados, conforme o contrato firmado.
Qual a melhor opção, venda a prazo ou à vista?
A escolha entre venda a prazo e à vista não é tão simples quanto parece, já que cada uma tem suas vantagens e desvantagens.
Na verdade, a decisão depende muito do que é mais crucial para o seu negócio naquele momento. Se urgência financeira e simplicidade são as prioridades, a venda à vista é a melhor aposta.
Mas, se você está focado em expandir sua base de clientes e fornecer opções de pagamento flexíveis, a venda a prazo pode ser ideal.
É importante considerar as especificidades do seu negócio, como sazonalidade e as expectativas dos clientes, antes de fazer sua escolha.
Não existe uma opção “melhor” universalmente. Trata-se de encontrar o equilíbrio certo para as necessidades específicas do seu empreendimento.
Tudo pronto para vender a prazo e receber à vista?
Esperamos que este guia sobre vendas a prazo tenha te ajudado a entender melhor como e quando aplicar essa estratégia de pagamento.
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