Fomento Mercantil é uma modalidade de Antecipação de Recebíveis voltado para micro e pequenas empresas cujo objetivo principal é proporcionar Capital de Giro e liquidez financeira para empreendimentos de menor porte.
O acesso a Crédito no Brasil é uma das grandes dificuldades encontradas pelas micro e pequenas empresas. Devido às taxas de juros elevadas e excesso de burocracia, os empresários muitas vezes não conseguem recorrer a esta modalidade para investir no seu negócio e assim, passaram a recorrer a novas alternativas para obter Capital.
Assim, identificando e buscando atender esta necessidade, as empresas de fomento mercantil ou factorings surgiram e se tornaram cada vez mais comuns no mercado. Dessa forma, passaram a constituir uma opção importante para a continuidade da operação de micro e pequenas empresas no país, tornando a solução de Antecipação de recursos menos burocrática e uma das melhores alternativas para melhoria do fluxo de caixa e aumento do capital de giro.
O que é Fomento Mercantil?
A modalidade surgiu como uma operação mais simples para manutenção da saúde financeira das empresas. Assim, os negócios vendem seus créditos de vendas à prazo para a empresa de fomento mercantil e recebem à vista estes créditos futuros, passando a ter um maior poder de negociação com seus fornecedores.
Na prática, um negócio antecipa suas contas a receber com uma empresa de fomento mercantil, e obtém o pagamento destes valores à vista, com o desconto de uma taxa de deságio (pelo qual a empresa de fomento rentabiliza a operação. Dessa maneira, a empresa obtém dinheiro de forma mais rápida ao antecipar suas parcelas, e, com o montante em caixa é possível pagar despesas, dívidas e investir no negócio.
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Fomento Mercantil: entenda como funciona
A operação envolve três partes conforme abaixo:
Empresa de fomento mercantil: empresa que adquire o crédito e antecipa os valores ou parcelas;
Cedente: empresa que cede seus créditos e contas a receber (de acordo com sua necessidade) em troca do adiantamento da quantia;
Sacado: empresas que estão devendo ao cedente, e são responsáveis por pagar a dívida no futuro.
Assim, a operação ocorre da seguinte forma:
Etapa 1. A empresa cedente vende seus bens a prazo diariamente e gera valores a serem recebidos no futuro;
Etapa 2. Para tentar receber esses valores à vista, a cedente procura uma empresa de fomento mercantil para vender seus créditos e direitos a receber;
Etapa 3. Conforme a empresa de fomento concordar com a operação, antecipa os valores para a empresa cedente e passa a ser dona das contas a receber;
Etapa 4. Assim, a empresa de fomento mercantil irá cobrar os devedores (sacados) no prazo estabelecido. Conforme receber os valores diretamente deles, a operação é encerrada.
Quais as principais vantagens de usar a modalidade de Fomento Mercantil?
É possível observar que a modalidade é uma maneira eficaz e com elevado custo-benefício para a manutenção de caixa da sua empresa. Assim, elencamos as principais vantagens em utilizar a modalidade para equilibrar as finanças da empresa:
- Menor burocracia e maior rapidez na operação;
- Segurança na operação;
- Recebimento à vista das vendas à prazo;
- Melhoria do fluxo de caixa;
- Facilidade na Aquisição de matéria-prima;
- Ampliação do Capital de Giro;
- Redução do Endividamento;
- Maior estabilidade do negócio;
- Não incidência de Juros por empréstimo bancário;
- Melhoria da saúde financeira da empresa.
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