Crédito empresarial: 4 dicas para aumentar o score da sua empresa

Crédito empresarial 4 dicas para aumentar o score da sua empresa

Assim como os consumidores precisam se preocupar com os seus compromissos financeiros para evitar dificuldades em conseguir crédito, os negócios também devem ter essa atenção. Para analisar a assiduidade com as contas, existe um indicador chamado score da empresa. 

Nesse sentido, manter as contas em dia é importante para a saúde financeira e para buscar recursos que auxiliem no crescimento da companhia — como os empréstimos e outras formas de capitalização. Portanto, é necessário manter um bom score. 

Neste artigo, você entenderá como funciona essa pontuação, qual a sua finalidade, bem como 4 dicas especiais para elevar o score do seu negócio. Vamos lá? 

O que é o score da empresa?

O score da empresa é um indicador que revela matematicamente a sua capacidade de pagamento das contas. Esse dado pode ser consultado por instituições financeiras antes de conceder crédito — e também por investidores em determinados casos. 

A lógica é semelhante à da avaliação realizada quando uma pessoa física deseja obter um empréstimo e financiamento ou realizar compras parceladas. Tanto para empresas quanto para pessoas físicas, o cálculo no Brasil é realizado pelo Serasa Experian.  

Assim, o score da empresa é determinado por um modelo estatístico que considera diversas informações cadastrais. Por exemplo, o poder de compra, dívidas atrasadas e o relacionamento com o mercado. 

É importante mencionar que a avaliação não se limita às contas da empresa, pois considera também o sócio majoritário. A pontuação vai de 0 a 1000 e, quanto maior a nota obtida, melhor é o score. Consequentemente, um bom score torna mais fácil conseguir crédito no mercado. 

Para que serve o score da empresa?

Como você viu, o score da empresa gerado pelo Serasa Experian é um indicador muito importante no mercado. Por ser o resultado de uma análise completa do histórico do empreendimento, ele demonstra a sua capacidade de honrar com os compromissos. 

Independentemente do seu porte, a pessoa jurídica necessita transmitir confiabilidade para conseguir fechar negócios. Afinal, a contraparte de uma transação não deseja ter prejuízos por inadimplência, não é mesmo? 

Nesse contexto, as principais funções do score estão ligadas ao critério de avaliação na concessão de crédito e também à avaliação realizada por investidores quando houver um tipo de injeção de capital.  

Já para a própria empresa, conhecer a pontuação é essencial para perceber a sua saúde financeira e a imagem que ela tem no mercado. Assim, é possível identificar pontos de atenção para a gestão de recursos quando a margem estiver baixa. 

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Como funciona a pontuação?

Até aqui você aprendeu que a pontuação do score da empresa é determinada a partir das informações obtidas pelo Serasa Experian. Os dados considerados para esse cálculo são: 

  • cadastro positivo aberto; 
  • processos judiciais; 
  • dívidas vencidas negativadas; 
  • consultas à Serasa; 
  • cadastro de emissão de cheques sem fundo; 
  • dados cadastrais em dia. 

Qual a importância de ter um bom score?

Além de entender o que é o score, é preciso saber a importância de ter uma boa nota e o que os números indicam. Você já sabe que a nota vai de 0 a 1000, certo?  

Confira a seguir o que cada faixa representa para a empresa: 

  • 0 a 100 — alta dificuldade de acesso ao crédito; 
  • 101 a 250 — acesso moderado ao crédito; 
  • 251 a 550 — acesso às melhores condições de crédito; 
  • 551 a 1000 — acesso às condições especiais de crédito. 

A partir dessa definição fica fácil perceber como é importante ter um bom score da empresa. Além de impactar na capacidade de conseguir apoio financeiro, ele também influencia nas condições encontradas. Isso porque, quanto maior o risco do crédito, mais restritas são as formas de concessão.  

Além disso, se a sua empresa tem interesse em emitir títulos de dívida no futuro, por exemplo, também é fundamental se esforçar para ter uma boa nota. Afinal, a saúde financeira do negócio é um fator que costuma ser avaliado pelos investidores — a fim de definir o nível de risco de um investimento. 

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4 Dicas para aumentar o score da empresa

Após entender mais sobre o que é e qual a importância do score da empresa, é relevante saber como aumentar a pontuação do seu empreendimento para conquistar melhores oportunidades.  

Veja 4 dicas para isso! 

1. Pague as contas em dia

A principal regra para manter um bom score no Serasa Experian é pagar as contas em dia. Esse é um fator primordial para transmitir confiabilidade ao mercado. Qualquer atraso pode impactar a sua pontuação. Portanto, não deixe de lado a organização com as despesas. 

Por conta disso, é fundamental ter uma boa gestão do setor de contas a pagar. Esse cuidado, além de elevar a sua pontuação no mercado, também é imprescindível para a sustentabilidade e o crescimento do negócio. 

2. Faça o cadastro positivo

Como vimos, o cadastro positivo aberto é um dos critérios para a pontuação do score. Ele funciona como um currículo financeiro para pessoas físicas e jurídicas, demonstrando o seu comprometimento. 

A partir do cadastro positivo a pontuação se torna mais precisa e o seu empreendimento demonstra a transparência na atuação. Logo, vale a pena registrar seus dados, já que esse é um fator essencial para fortalecer a imagem no mercado. 

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3. Mantenha os dados atualizados

Outro fator considerado para determinar o score é o cadastro da empresa no Serasa Experian, certo? Consequentemente, esse é mais um quesito relacionado à transparência do empreendimento — o que é valorizado pelo cálculo.  

Assim, atualizar dados básicos, como endereço, telefone, CNPJ e outras informações importantes, demonstra que a sua empresa está disponível para contribuir com uma pontuação correta. 

4. Negocie as dívidas

Caso o negócio tenha dívidas ou precise de mais prazo para honrar com um compromisso, a dica é sempre buscar acordos. Isso porque quitar os débitos é fundamental para ver a pontuação se elevar.  

Considere que esse dado é atualizado regularmente. Logo, uma mudança de comportamento impactará o seu score. Assim, opte sempre por alterações positivas na trajetória da empresa, para que ela cresça e consiga melhores oportunidades no mercado. 

Agora você sabe como funciona o score da empresa e pode colocar em prática as 4 dicas para elevar a sua pontuação. Mesmo que a classificação esteja em um bom patamar, é sempre importante se organizar para ter um resultado cada vez melhor — melhorando seu acesso ao crédito empresarial. 

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