É fato que tanto pessoas físicas quanto jurídicas muitas vezes necessitam de recursos para suprir necessidades de curto ou longo prazo.
Empréstimos e antecipações de recebíveis são duas modalidades comuns que permitem acessar recursos antes do momento em que normalmente estariam disponíveis.
Embora ambos sejam mecanismos para obtenção de capital, possuem características diferentes e atendem a necessidades específicas.
Neste artigo vamos ver a diferença entre empréstimo e antecipação de recebíveis para entender em quais situações cada um deles é mais indicado.
O que é um empréstimo?
Empréstimos representam a transferência de dinheiro ou bens tangíveis, como imóveis, de uma entidade ou pessoa para outra.
Em troca, o beneficiário se compromete a devolver a quantia ou o bem em um período pré-determinado.
Comumente, essa modalidade de transação possui juros, mas há situações em que pode haver isenção.
É comum obter empréstimos de instituições como bancos ou corretoras, embora transações desse tipo também possam acontecer entre indivíduos.
Para conseguir um empréstimo, é preciso a apresentação de diversos documentos. A burocracia é maior e o valor é disponibilizado apenas após a análise de credibilidade do pedinte (PJ ou PF).
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O que é antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis é uma prática em que as empresas convertem seus direitos de recebimento futuro em capital atual sem a necessidade de oferecer garantias ou passar por avaliações de crédito.
Ao contrário de um empréstimo convencional, este procedimento não implica juros ou compromissos de longa duração.
Neste processo, a organização apresenta seus recebíveis a uma instituição financeira especializada, geralmente uma fintech, que analisará a viabilidade destes para determinar sua aprovação.
Uma vez aprovados, os valores correspondentes são disponibilizados para a empresa rapidamente.
Esse sistema é uma mão na roda para empresas que veem um aperto no caixa se aproximando, pois podem receber dinheiro mais cedo.
Muitos optam pela antecipação de recebíveis quando enfrentam despesas imprevistas ou quando se deparam com projetos que necessitam de um alto investimento inicial.
Com o dinheiro em mãos, o negócio pode adquirir os insumos, equipamentos e outros recursos essenciais para seu projeto.
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O que considerar antes de pedir um empréstimo?
Antes de pedir um empréstimo, existem algumas coisas importantes que devem ser pensadas.
Afinal, se o motivo de buscar um empréstimo é dar um “fôlego” às finanças do seu negócio, é fundamental se organizar para que isso não se transforme em um desafio ainda maior.
1. Tenha um objetivo claro
Solicitar um empréstimo sem um plano definido para a utilização do dinheiro é arriscado. Antes de dar esse passo, determine de maneira precisa a finalidade desses fundos.
No que está pensando? Em ampliar seu negócio? Investir em tecnologia avançada?
Garanta que haja um objetivo claro estabelecido desde o início.
2. Pesquise
Antes de se comprometer com um empréstimo, é necessário pesquisar e comparar as opções do mercado.
As taxas e juros variam entre instituições, assim como os prazos de pagamento, portanto, analise-os com cuidado.
Não se deixe atrair apenas por taxas baixas; a reputação da instituição financeira é igualmente importante.
Considere a flexibilidade do contrato, em caso de ajustes futuros nas parcelas ou quitação antecipada. E fique atento a possíveis custos ocultos, como taxas administrativas e seguros. Uma decisão bem informada pode evitar surpresas desagradáveis.
3. Saiba quanto você tem
Antes de solicitar um empréstimo, examine cuidadosamente suas finanças. Determine o valor necessário para manter sua empresa em funcionamento e leve em conta as despesas fixas ao estabelecer o valor a ser emprestado.
Quando pedir um empréstimo?
Um empréstimo bancário pode ser uma boa opção quando você precisa de capital para se manter alinhado ao crescimento acelerado de sua empresa.
Imagine que você tenha uma oficina mecânica. De repente, há um aumento significativo na demanda de serviços, seja por manutenções ou consertos mais elaborados. Esse cenário pode demandar ferramentas mais avançadas ou a adição de um novo mecânico à equipe.
Ao optar pelo empréstimo, você pode adquirir tecnologia de ponta para sua oficina e trazer um profissional qualificado.
Se você também está considerando a ideia de abrir outro ponto de atendimento ou uma segunda oficina, o empréstimo pode ser uma alternativa a considerar.
Contudo, é importante lembrar: antes de tomar essa decisão, é essencial ter um plano bem estruturado e incorporar essa estratégia ao gerenciamento financeiro do negócio.
Quando fazer antecipação de recebíveis?
Reconhecer as situações ideais para recorrer à antecipação de recebíveis pode fazer toda a diferença para a estabilidade financeira do seu negócio. Veja em quais momentos essa estratégia pode ser especialmente boa:
1. Manter o estoque em dia
Em tempos de aperto financeiro, assegurar um estoque completo ou ter matéria-prima disponível pode ser um desafio. Nesses momentos, antecipar seus recebíveis pode ser o caminho para não deixar a produção parar.
2. Modernizar com novos equipamentos
Quando a necessidade bate à porta para atualizar máquinas e otimizar a produção, e o caixa não colabora, a antecipação pode ser a solução. Assim, você não perde a chance de crescer e ainda mantém as finanças equilibradas.
3. Agarrar chances de vendas
Um grande pedido pode surgir, mas e o capital para produzi-lo? Se o dinheiro estiver curto, antecipar recebíveis pode ser necessário para dar conta do recado e garantir lucros inesperados.
4. Investir em pessoas e processos
Quando se trata de capacitar a equipe ou abraçar tecnologias de ponta, ter dinheiro em mãos faz a diferença. Antecipando recebíveis, você pode focar no crescimento do negócio, seja treinando o time ou integrando sistemas como ERPs e ferramentas de análise.
5. Garantir o funcionamento diário
Seja para cobrir gastos do dia a dia, pagar parceiros ou passar pelos altos e baixos da sazonalidade, antecipar recebíveis pode ser a solução. Isso assegura que as contas fiquem em dia e evita que imprevistos financeiros atrapalhem o fluxo de trabalho.
| 💡Lembre-se: em vez de ficar dependendo dos prazos dos clientes, antecipando recebíveis você tem total controle sobre o seu caixa e assegura um bom funcionamento para o negócio. |
Quais as vantagens de antecipar recebíveis?
Uma das maiores atratividades da antecipação de recebíveis é que, mesmo que os juros sejam determinados com base na saúde financeira da empresa solicitante, como em outras opções de crédito, eles tendem a ser inferiores aos aplicados por bancos em outras modalidades.
Isso se dá porque o montante adiantado pela financeira tem origem em uma venda já concretizada, reduzindo assim o risco de falta de pagamento em comparação com outras modalidades de crédito.
Mas, antes de se comprometer, é necessário verificar todas as taxas associadas para ter certeza de que essa alternativa é, de fato, benéfica para seu negócio.
Um ponto positivo adicional da antecipação de recebíveis é a praticidade na hora de obter o crédito. Visto que a financeira assume os futuros pagamentos que foram antecipados, o processo torna-se mais direto e sem complicações.
Tudo pronto para antecipar seus recebíveis?
Agora que você já entendeu que antecipação e empréstimo não são a mesma coisa, pode estar se perguntando como aproveitar as vantagens da antecipação de recebíveis.
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