As fintechs são empresas financeiras que surgiram como alternativas aos bancos tradicionais. Por meio da tecnologia, elas trazem soluções disruptivas que facilitam o dia a dia de seus clientes, que podem ser pessoas físicas ou jurídicas.
Nesse sentido, como as instituições bancárias perceberam que agir contra esse movimento não seria conveniente — nem suficiente —, passaram a oferecer produtos e serviços semelhantes aos das fintechs. Mas, ainda assim, ambas as empresas apresentam distinções importantes.
Quer saber quais são as distinções entre as fintechs e os bancos tradicionais? Acompanhe a leitura e confira!
O que é um banco tradicional e como funciona?
Os bancos tradicionais são instituições financeiras que apresentam diversas funções. Por exemplo, eles atuam como intermediárias entre aqueles que desejam emprestar dinheiro e quem precisa dos recursos.
Ou seja, os bancos captam dinheiro de investidores e emprestam esse capital para pessoas físicas e jurídicas por meio dos produtos financeiros. Entre os exemplos, estão cartão de crédito, financiamento e empréstimo.
Os bancos também realizam a custódia do dinheiro, guardando os recursos segundo as regras do setor. Contudo, vale lembrar que até mesmo o capital custodiado é utilizado pelo banco para viabilizar essas atividades.
Isso significa que a instituição também usa o dinheiro em conta corrente e sem rendimentos para o cliente também — com certo limite imposto pelo Banco Central (Bacen).
Além dos serviços de crédito e de custódia, o banco oferece cartão de débito, realiza transferências de valores, depósitos, saques, entre outros.
Nesse contexto, a principal remuneração do banco pelos seus serviços é o spread bancário. Esse termo se refere à diferença entre a taxa que o banco paga ao investidor e a taxa que ele usa para emprestar o capital ao tomador.
Outro ponto importante é que existem bancos múltiplos, que oferecem diversos serviços, assim como as demais categorias de instituições bancárias especializadas. É o caso do banco de câmbio, banco de investimentos e banco de desenvolvimento.
Por fim, é interessante saber que o Banco Central supervisiona as instituições bancárias e trabalha para que elas sigam as regras do Sistema Financeiro Nacional (SFN).
O que é uma fintech e como funciona?
Agora que você já sabe o que é um banco, é o momento de descobrir o que é uma fintech. Essa palavra é derivada do termo “financial technology” que, em português, quer dizer tecnologia financeira. Desse modo, as fintechs são empresas de tecnologia focadas em serviços financeiros.
Essas instituições surgiram com objetivo de suprir as lacunas do sistema financeiro tradicional por meio da tecnologia. Assim, elas têm a missão de democratizar o acesso aos serviços bancários e potencialmente trazer melhores condições.
Para tanto, as fintechs costumam oferecer seus produtos e serviços financeiros por meios digitais. Então os clientes podem abrir contas, realizar pagamentos, solicitar cartões e realizar outras tarefas a partir de aplicativos de smartphones e de sistemas na web.
Com o modelo online e mais prático, as fintechs se tornaram muito populares, chamando atenção de competidores do mercado — como grandes bancos de varejo. Por esse motivo, diversas instituições financeiras tradicionais lançaram suas plataformas digitais e ofereceram a possibilidade de abrir conta pela internet.
Vale destacar que, assim como os bancos, existem fintechs especializadas em produtos e serviços, como:
- pagamentos;
- gestão financeira;
- investimentos;
- antecipação de recebíveis.
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Quais as principais diferenças entre bancos tradicionais e fintechs?
Após entender o que são os bancos convencionais e as fintechs, você deve estar curioso para descobrir as principais diferenças entre essas instituições. Para começar, os bancos apresentam uma grande estrutura física.
Enquanto isso, as fintechs nascem com a proposta de serem 100% digitais. Ou seja, não há infraestrutura física para atender aos clientes, como agências bancárias. Ademais, muitas delas iniciam as atividades como startups — empresas com alto potencial de crescimento rápido e de escalabilidade.
Outro ponto a destacar é que os bancos tradicionais costumam ter processos burocráticos para realizar a abertura de contas e demais serviços. Muitas vezes, é necessário que o cliente apresente cópias de documentos, enfrente filas, converse com atendentes, assine papéis, etc.
Com isso, os serviços e produtos costumam ter um custo mais elevado, já que as instituições precisam manter o espaço físico e um quadro de funcionários maior.
Já com as fintechs, os procedimentos são simplificados e contam com inovações tecnológicas para garantir a segurança das transações e dos dados dos clientes. Como todos os processos são feitos digitalmente, sua estrutura é mais enxuta e permite que os serviços tenham taxas mais baixas.
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Quais as vantagens de contar com as soluções financeiras de uma fintech?
Sabendo as principais diferenças entre fintechs e bancos, é o momento de entender as vantagens de optar pelas soluções financeiras das empresas digitais.
Confira quais são os benefícios de recorrer às fintechs!
Soluções personalizadas
A primeira vantagem das fintechs envolve as soluções personalizadas. Como muitas delas são especializadas em determinados serviços, elas podem oferecer melhores condições para os clientes. A Adiante Recebíveis, por exemplo, é especialmente voltada para a antecipação de recebíveis online.
Com essa solução, você pode receber à vista as suas vendas feitas a prazo. Assim, é possível ter o dinheiro para investir na empresa, ter capital de giro ou quitar uma dívida, sem precisar recorrer a empréstimos.
Serviços financeiros inovadores
Outro benefício de buscar as fintechs é a grande variedade de soluções financeiras inovadoras. Por isso, elas apresentam diferencial competitivo que beneficia os seus clientes, especialmente em relação à experiência do usuário.
Você poderá contar com serviços que antes não eram tão acessíveis e ainda poderá aproveitá-los sem precisar enfrentar tanta burocracia.
Custos mais baixos
Como você viu, as fintechs costumam oferecer produtos e serviços com custos mais baixos que os bancos. Desse modo, você pode economizar em taxas e tarifas, aumentando a lucratividade da sua empresa, por exemplo.
Vale ressaltar que, ainda que a diferença de custo das soluções pareça pequena em um primeiro momento, ela pode representar uma economia importante com o passar do tempo. Afinal, a tendência é utilizar o serviço por muitos anos. Logo, a soma das taxas e tarifas pode ser bastante expressiva.
Neste post, você entendeu a diferença entre fintechs e bancos tradicionais. Como as empresas 100% digitais têm a proposta de serem mais rápidas, menos burocráticas e com menor custo, elas podem oferecer mais vantagens para as suas necessidades.
Como você viu, é possível antecipar os recebíveis por meio de uma fintech! Para saber mais sobre o tema, confira como esse serviço ajuda no crescimento de uma empresa!
