Você já ouviu falar em antecipação de recebíveis e em FIDCs? As soluções de antecipação são estratégias para receber as vendas feitas a prazo de maneira imediata. Assim, elas podem traz diversas vantagens para a gestão financeira do negócio.
No entanto, os FIDCs podem ter diversas desvantagens em relação a outras alternativas de antecipação de recebíveis. Por isso, entender como funciona esse procedimento financeiro e todas as suas características é fundamental para tomar boas decisões.
Ficou interessado no assunto? Então acompanhe esse conteúdo para entender por que a antecipação por meio de FIDCs pode não ser vantajosa para um negócio!
O que são os FIDCs?
Antes de entender a antecipação de recebíveis por meio de FIDCs, você precisa conhecer o que eles são. Essa é a sigla para fundos de investimento em direitos creditórios e eles são veículos de investimento disponíveis no mercado financeiro.
Os fundos de investimento são alternativas que permitem o aporte coletivo em um patrimônio administrado por um gestor profissional. Para isso, são negociadas cotas desse patrimônio — que representam uma fração ideal da carteira.
Dessa maneira, o preço das cotas varia conforme as movimentações desse patrimônio. No caso dos FIDCs, essa carteira é composta, majoritariamente, por direitos creditórios que foram cedidos a esses veículos.
Ou seja, os FIDCs têm lastro em recebíveis que foram cedidos por empresas, como duplicatas, cheques e outras vendas a prazo. Com isso, oferece-se uma forma de investimento e a empresa recebe um valor a vista pela cessão de crédito.
Como funciona a antecipação de recebíveis via FIDCs?
Agora que você já sabe o que é um FIDC, fica mais fácil compreender como funciona a antecipação de recebíveis por esse meio, não é mesmo? Primeiro, a sua empresa precisa demonstrar quais são os direitos creditórios que possui.
Eles dizem respeito a todas as vendas e negociações realizadas com pagamento a prazo acordado com clientes. Assim, esses direitos são o recebimento de duplicatas, cartão de crédito, cheques e outros contratos de pagamento.
Depois, a empresa entra em contrato com uma instituição que emite FIDCs ou faz a composição dessas carteiras, como as securitizadoras. O direito creditório será analisado por meio de um procedimento próprio, que exige o envio de documentos e comprovação de faturamento.
O responsável pela antecipação também pode analisar o risco de crédito — ou seja, a possibilidade de os seus clientes se tornarem inadimplentes em relação a essas cobranças. Então o processo precisa aguardar essa avaliação.
Após esse tempo, a instituição poderá aprovar (ou não) a cessão de créditos. Em caso positivo, ela fornece um pagamento à vista por eles. Para isso, será aplicado um deságio. Assim, o montante pago será menor do que o total de recebíveis cedidos ao FIDC.
Vale ressaltar que, para emissão desses fundos de investimento, é preciso montar uma carteira com diversos recebíveis. Portanto, muitas vezes a empresa deve aguardar que outras companhias cedam os seus direitos creditórios também.
Além disso, o procedimento é regulamentado e fiscalizado pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Dessa forma, há diversas exigências e comprovações que necessitam de aprovação.
Por que a antecipação de recebíveis em FIDCs pode não ser vantajosa?
Entendendo o processo de antecipação de recebíveis por meio dos FIDCs, você pode perceber que esse procedimento possui diversos problemas. O primeiro deles é a demora no processo até que a empresa receba os valores antecipados.
Nesse mercado, a demora é extremamente desvantajosa para a empresa. Se a sua companhia deseja antecipar os recebíveis, a ideia é que as vendas a prazo sejam recebidas à vista, não é mesmo?
Caso o procedimento demore demais, como pode ocorrer nos FIDCs, muitas das vantagens de se contratar uma antecipação de recebíveis se perdem. Afinal, a empresa teria que esperar esse prazo para recebimento das verbas.
Além disso, a antecipação por meio de FIDCs pode ser bastante burocrática para todas as partes envolvidas. Como vimos, a empresa precisa enviar documentos, verificar se seus créditos podem ser antecipados e esperar todo o processo da outra parte.
Ainda, com as normas da CVM a respeito da emissão desses veículos de investimento, a securitizadora precisa comprovar diversos requisitos. Então o processo se torna ainda menos ágil e mais custoso, principalmente por conta de todas as exigências envolvidas.
Quais as mudanças no mercado financeiro ao longo do tempo? Confira!
Recebimento à vista de vendas parceladas: por que fazer a antecipação?
Existe alternativa ao FIDC para antecipar recebíveis?
Como você viu, a antecipação de recebíveis por meio dos FIDCs traz desvantagens para a empresa. Mas não se preocupe. Existem alternativas que não contam com a burocracia e a demora nesse procedimento.
Elas se dão por meio das fintechs — empresas voltadas para soluções digitais para concessão de crédito e antecipação. Com ela,s o procedimento é totalmente desburocratizado, feito eletronicamente e sem custos operacionais.
Ainda, a análise da antecipação e a liberação dos valores referentes ao pagamento se dá em questão de minutos. Aqui, é preciso destacar a atuação da Adiante Recebíveis. Nós somos uma fintech especialista na antecipação com as melhores condições do mercado.
Logo, você se livra da burocracia e a morosidade desses procedimentos, contando com um pagamento à vista para suas vendas a prazo. Com isso, é possível ter melhor controle do seu fluxo de caixa sem contrair dívidas em nome da empresa.
Como solicitar a antecipação de recebíveis com a Adiante?
Ficou interessado na antecipação de recebíveis da Adiante? O procedimento é bem simples e feito de forma digital. Para isso, basta acessar o nosso site e solicitar uma simulação das condições do contrato.
Depois preencha os dados necessários, como valor da nota fiscal e o prazo de vencimento da parcela. Na mesma hora você já saberá qual será o montante do pagamento à vista, a taxa aplicada entre outras informações.
Para contratar a antecipação basta fazer o cadastro da sua empresa no site preenchendo apenas dados de identificação. Depois, você enviará digitalmente os documentos necessários para a antecipação e já pode aceitar a proposta.
Fechando o negócio, o dinheiro entra na conta da empresa conta em questão de segundos, sem burocracia e outros procedimentos.
Entendeu como funciona a antecipação de recebíveis em FIDCs e qual é a melhor alternativa para o seu negócio? Não esqueça de sempre escolher fintechs de confiança e com boas condições para a sua empresa!
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