A antecipação de recebíveis e o empréstimo para empresas são ferramentas financeiras que ajudam a manter o capital de giro em caixa. As empresas precisam realizar investimentos constantes e, para tanto, é essencial ter capital de giro disponível. Contudo, é comum que os negócios enfrentem dificuldades para ter fluxo financeiro saudável em muitos momentos.
Diante desse cenário, diversas empresas costumam recorrer a um empréstimo. Elas podem fazer isso porque demandam capital para expandir o negócio ou porque estão no vermelho e precisam cumprir com o cronograma do pagamento das despesas.
Prossiga com a leitura e entenda as principais diferenças entre as modalidades!
O que é e como funciona um empréstimo para empresas?
Antes de entender o que é antecipação de recebíveis, é importante compreender como funciona e no que consiste um empréstimo empresarial. Ele é uma concessão de dinheiro oferecida por uma instituição financeira, como fintechs e bancos, a uma empresa.
Esse tipo de operação possui condições específicas e está atrelado à devolução futura dos valores cedidos — com adição de juros. As instituições financeiras frequentemente disponibilizam diferentes tipos de empréstimos para pessoas jurídicas.
Um empréstimo empresarial funciona da seguinte forma: o credor analisa o perfil e as informações da pessoa jurídica, realiza um cadastro e, após avaliação desses dados, aprova ou não a operação e disponibiliza determinada quantia de dinheiro.
Para tanto, a pessoa jurídica deve enviar diversos documentos para avaliação do banco ou financeira. Além disso, a análise costuma ser demorada e, geralmente, é preciso que a empresa tenha conta corrente aberta na respectiva instituição para receber o crédito.
Quanto aos juros, eles variam — assim como os prazos para pagamento e a forma da quitação das parcelas. Ainda, há a incidência de impostos, como o IOF (Imposto sobre Operações de Crédito) e eventuais taxas requeridas pelo banco ou instituição financeira.
É comum também que os bancos ofereçam um seguro atrelado à operação. Ele é um produto extra, pago pelo contratante do empréstimo, que tem como objetivo quitar parte ou o valor total do empréstimo em caso de adversidades, como falecimento.
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O que é e como funciona a antecipação de recebíveis?
Agora que você conheceu o empréstimo para empresas, é hora de descobrir uma alternativa que pode ser mais vantajosa. A antecipação de recebíveis é oferecida por empresas especializadas e consiste no adiantamento de valores que seriam recebidos pelo seu negócio no futuro.
Por exemplo, você pode antecipar o valor das vendas que foram realizadas a prazo. Assim, elimina-se a etapa de aguardar o intervalo de tempo que seria necessário para receber os valores. Logo, é possível já contar com o dinheiro antes do prazo de pagamento. Interessante, não é?
E saiba que é muito simples antecipar recebíveis. No Adiante, por exemplo, é feita uma rápida análise do crédito e avaliação das notas fiscais das vendas parceladas que você deseja antecipar. Se aprovado, o dinheiro é liberado em poucos minutos, direto na conta da empresa.
Após essa etapa, o Adiante emitirá mensalmente boletos para a empresa (cedente), que assume a responsabilidade de realizar a cobrança das parcelas do cliente. Caso esse cliente não pague, é ele quem se torna inadimplente.
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Quais as principais diferenças entre as operações?
Entendeu o que é e como funcionam os empréstimos e a antecipação de recebíveis? Então o próximo passo é aprender quais são as principais diferenças entre as operações, que tratam de modalidades financeiras diferentes.
Isso porque, no empréstimo, há a concessão de uma quantia que deverá ser futuramente devolvida. Já na antecipação, a operação é marcada pela autoliquidez, ou seja, não há uma dívida vinculada à empresa.
Mas as diferenças entre o empréstimo e a antecipação de recebíveis não se limitam à natureza da operação. Confira outras informações:
- velocidade da liberação: na antecipação, a liberação do dinheiro costuma ocorrer dentro de minutos, diferente dos empréstimos que podem demorar mais para disponibilizar os valores;
- análises e burocracia: os empréstimos costumam envolver análises e burocracias exaustivas. Enquanto isso, na antecipação, a necessidade do envio de documentos é menor e as avaliações são feitas em poucos minutos;
- taxas: o custo da antecipação é mais baixo que o de um empréstimo. Na antecipação é descontada apenas uma porcentagem sobre o valor que você deseja antecipar, enquanto o empréstimo envolve diversas taxas e impostos;
- incidência de IOF: no empréstimo há incidência de impostos, como o IOF, o que não acontece na antecipação;
- risco: empréstimos são dívidas. Logo, eles envolvem o risco de que a pessoa jurídica não consiga cumprir com o acordo. Na antecipação não há esse risco, pois a empresa já tem direito ao valor, ainda que o recebimento esteja programado para ocorrer futuramente.
- agilidade e comodidade: empréstimos envolvem negociações e, muitas vezes, idas ao banco. Por sua vez, a antecipação via Adiante é feita digitalmente, proporcionando mais agilidade e comodidade na contratação.
Qual a melhor opção: empréstimo ou antecipação de recebíveis?
Depois de saber quais as principais características e diferenças entre empréstimo e antecipação de recebíveis, você pode decidir qual a melhor opção para as empresas. A escolha é relativa e dependerá de uma série de fatores.
Portanto, você deve avaliar cada opção considerando a situação financeira presente e futura do negócio. De modo geral, a antecipação traz vantagens por não constituir uma dívida — o que diminui os custos e traz equilíbrio para o fluxo financeiro.
Assim, se a empresa realizou vendas a prazo e precisa reforçar o seu capital de giro, a antecipação pode ser interessante. Ao antecipar esses pagamentos, é possível usar esse dinheiro em investimentos, expandindo a empresa e multiplicando os ganhos.
Em todo caso, é importante traçar os objetivos e as necessidades do momento vivenciado e procurar fazer a escolha de acordo com um planejamento a curto e longo prazo. Também deve ser levado em consideração a urgência em relação à aquisição do crédito.
Como você viu, entender o que cada modalidade oferece, as diferenças e o impacto de um empréstimo nas empresas é fundamental para fazer a escolha mais adequada. Assim, é possível obter crédito com mais tranquilidade por meio da antecipação de recebíveis!
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