A antecipação de recebíveis é um recurso financeiro que permite uma empresa receber o dinheiro que espera ganhar no futuro de forma adiantada. Nessa modalidade de crédito, ela paga taxas menores do que na contratação de um empréstimo para antecipar um dinheiro que já era dela.
Em um cenário empresarial de constantes mudanças e evoluções, a gestão eficiente do fluxo de caixa é crucial para o sucesso e a sustentabilidade de qualquer organização.
Nesse contexto, a antecipação de recebíveis surge como uma estratégia financeira fundamental, permitindo às empresas otimizar seus recursos e manter suas operações fluidas.
Pensando nisso, neste artigo, vamos explorar a fundo o conceito dessa opção de crédito, examinando como essa prática pode contribuir para a maximização da eficiência financeira e aprimoramento da gestão empresarial.
Além disso, buscamos oferecer insights valiosos para fortalecer a saúde financeira do negócio e ampliar o seu diferencial competitivo de forma escalável e eficiente. Separe seu bloco de notas e continue a leitura. Vamos lá?
O que é antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis é um conceito simples: trata-se de uma linha de crédito para empresas que possibilita antecipar o recebimento de suas vendas a prazo.
Isso significa que o valor da venda de produtos ou serviços a prazo é recebido à vista e fica disponível na conta bancária cadastrada e vinculada ao CNPJ da companhia.
Para exemplificar: imagine que você administra uma pequena loja de artigos esportivos. Um dia, um cliente compra uma bicicleta, mas decide dividir o pagamento em três parcelas.
Isso é ótimo para o cliente, mas para você, como dono da loja, significa que o dinheiro total da venda vai demorar a chegar — talvez até uns três meses.
Aí entra em cena a antecipação de recebíveis, que é uma solução quase “mágica”. Ao invés de esperar esse longo período, você pode escolher receber esse dinheiro imediatamente com um pequeno deságio.
Para oferecer esse adiantamento as instituições financeiras cobram uma taxa pelo serviço.
Essa taxa é como um “bilhete de entrada” para você receber o dinheiro antes. Assim, o banco ou techfin que fizer a operação se responsabiliza por garantir que o dinheiro das parcelas seja entregue conforme o combinado.
No entanto, ainda assim, comparada com um empréstimo, essa modalidade de crédito se torna mais eficiente e acessível. Já que você está antecipando um dinheiro que, na verdade, já é seu, sem a necessidade de pagar juros abusivos por isso.
Como funciona a antecipação de recebíveis?
A prática de antecipação de recebíveis envolve obter fundos que já pertencem a uma empresa antes da data originalmente esperada.
Por exemplo, em vendas parceladas com pagamentos futuros, a empresa pode receber imediatamente o valor correspondente.
Esse adiantamento ocorre por meio de um processo coordenado com o banco, instituição financeiras ou uma alguma empresa de tecnologia financeira, conhecidas como techfins.
Na prática, a empresa que quer adiantar seus recebíveis cede ao agente financeiro o direito ao crédito.
Vale ressaltar que você pode antecipar notas fiscais, compras no cartão de crédito, entre outras formas de pagamento. Tudo isso vai depender do seu modelo de negócio e também da empresa parceira que você escolher para trabalhar.
Vamos supor que você queira fazer um desconto de duplicata — que é uma das formas de adiantar notas fiscais de produtos, por exemplo. Para isso, confira o passo a passo abaixo:
- O primeiro passo é selecionar as notas fiscais vinculadas às transações pendentes de recebimento. Também é essencial que o produto tenha sido entregue ou esteja em rota de transporte;
- Em seguida, a instituição financeira avalia a qualidade dos recebíveis e a capacidade da empresa de cumprir seus compromissos. Com base nessa avaliação, o provedor decide se aprova ou não a antecipação dos recebíveis;
- Uma vez aprovada, a empresa recebe um adiantamento em dinheiro do provedor de antecipação;
- À medida que os clientes pagam as faturas ou os recebíveis antecipados, os pagamentos são direcionados para a instituição financeira responsável pela operação.
Vale salientar que quem vai cobrar o cliente é a empresa que antecipou os recebíveis. Por esse motivo, você não pode ter emitido o boleto para o consumidor. Se ele tiver o boleto, será necessário fazer o cancelamento e ter o comprovante de baixa.
Caso você recorra a bancos, factorings ou empresas mais tradicionais, elas podem exigir requisitos burocráticos mais rigorosos antes de liberar o crédito, além de definir um valor mínimo para o adiantamento.
Algumas também podem aplicar taxas extras pelo serviço de antecipação e até impostos na cobrança final, como IOF, TAC (Taxa de Abertura de Crédito), taxa de consulta no Serasa, taxa para emissão de boleto, entre outras.
Porém, o ponto mais importante em relação a isso é que, normalmente, essas instituições não embutem essas cobranças adicionais no valor da taxa de juros.
Dessa forma, você acaba descobrindo essas taxas extras somente no borderô — relatório de contas a pagar e receber referente a troca de bens e prestação de serviço —, depois que realiza a simulação.
Isso faz com que você não tenha o que chamamos de taxa limpa, pois terá surpresas na hora de confirmar a operação. Já que o valor do desconto será maior do que apenas a taxa de juros.
É importante destacar que as taxas de juros tendem a aumentar à medida que o valor antecipado e o período de antecipação crescem. Portanto, a antecipação de recebíveis é mais vantajosa para valores de curto prazo.
Ao optar pela antecipação de recebíveis, você recebe imediatamente os fundos relacionados às notas fiscais que, originalmente, seriam incorporadas ao caixa em um momento mais distante.
Outro ponto que vale ressaltar, é que caso o cliente que tenha feito a compra parcelada não cumpra com suas obrigações de pagamento, a instituição financeira que facilitou a antecipação ficará sem os fundos.
Tendo isso em vista, ela poderá tomar medidas restritivas em relação à empresa ou até mesmo requerer o pagamento dos valores em atraso.
💡 Leia também: Qual é a diferença entre nota fiscal e duplicata?
Qual a diferença entre antecipação de recebíveis e empréstimo?
Empréstimo e antecipação de recebíveis são dois conceitos distintos, embora ambos envolvam a obtenção de recursos financeiros por parte de uma empresa.
Quando se trata de empréstimos, os bancos disponibilizam um dinheiro emprestado que deve ser reembolsado com juros, muitas vezes altos, de acordo com o risco.
No entanto, na antecipação de recebíveis, a empresa recebe parte do dinheiro devido pelos clientes mais cedo do que o prazo original de pagamento.
Ambos os métodos têm suas próprias vantagens e considerações. A escolha entre empréstimo e antecipação de recebíveis dependerá das necessidades financeiras específicas da empresa e suas estratégias de gestão de caixa.
Por isso, ao escolher uma instituição financeira para obter crédito, olhe para além das taxas de juros.
Analise todas as tarifas relacionadas à operação e confira, de fato, o que é mais benéfico para o seu negócio, bem como qual a melhor instituição financeira parceira para essa operação.
Quais são os tipos de recebíveis?
Existem diversos tipos de recebíveis que podem ser antecipados, mas nem sempre essa opção está disponível. Para facilitar o entendimento, listamos a seguir os principais:
Boletos bancários emitidos
Você pode adiantar os valores provenientes de boletos emitidos aos seus clientes. Geralmente, esses boletos são configurados para pagamento em prazo curto, sendo ideais para a antecipação de recebíveis.
Depósitos em conta
Depósitos diretos em conta também podem ser antecipados. Nesse caso, é importante verificar com a instituição financeira qual tipo de comprovação da operação é exigido.
Isso é útil para duplicatas emitidas sem boletos, quando os clientes não pagam por essa modalidade, optando apenas pelo depósito.
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Recebíveis de cartão de crédito
Valores provenientes de pagamentos com cartão de crédito feitos por seus clientes, a curto e médio prazo, também podem ser antecipados.
Cheques pré-datados
Para empresas que trabalham com cheques, a antecipação de recebíveis pode ser uma alternativa valiosa para manter a estabilidade financeira do negócio e adiantar pagamentos que normalmente só seriam recebidos meses depois.
Quais são as vantagens da antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis apresenta várias vantagens quando comparada a outras opções de linhas de crédito empresarial disponíveis no mercado.
Uma das principais vantagens é a estrutura de cobrança das taxas de juros, que geralmente é mais favorável.
Embora elas sejam determinadas com base no perfil financeiro do solicitante, elas tendem a ser mais baixas em comparação com as altas taxas cobradas pelos bancos no uso do crédito rotativo do cartão e no cheque especial, por exemplo.
Isso ocorre porque o valor antecipado é proveniente de vendas já concretizadas, reduzindo o risco de inadimplência em relação a outras modalidades de crédito.
No entanto, ao considerar a antecipação de recebíveis, é fundamental avaliar cuidadosamente as taxas de juros, bem como quaisquer encargos adicionais, como o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
Além das vantagens financeiras, a antecipação de recebíveis também se destaca pela sua simplicidade e praticidade na obtenção de crédito.
Ao ceder o direito de receber os pagamentos futuros à instituição financeira, o processo é bem menos burocrático em comparação com outras formas de crédito tradicionais, como empréstimos e financiamentos.
Quais são as desvantagens da antecipação de recebíveis?
Como todas as coisas, apesar das vantagens, a antecipação de recebíveis também apresenta certos riscos que devem ser considerados.
O primeiro deles, como já mencionado, está ligado à possibilidade de inadimplência por parte dos clientes.
Se um cliente que realizou uma compra a prazo não cumprir com o pagamento ou praticar alguma forma de fraude, como emitir um cheque sem fundo, a responsabilidade de quitar com a instituição financeira recai sobre a empresa que utilizou a antecipação de recebíveis.
Isso pode acarretar multas e juros adicionais à operação, agravando ainda mais o impacto financeiro.
Além disso, a conveniência da antecipação de recebíveis pode mascarar problemas relacionados ao planejamento e gestão do negócio.
Assim como o uso do cheque especial por pessoas físicas, a antecipação de recebíveis pode se tornar uma maneira de “tapar buracos”, encobrindo deficiências estruturais na gestão empresarial.
Por isso, apesar de ser um recurso de fácil acesso comparado a outras linhas de crédito, você precisa utilizar de forma responsável visando o crescimento do negócio. Seja para aumentar seu capital de giro, melhorar o fluxo de caixa ou investir em novos equipamentos e colaboradores.
Quando pedir uma antecipação de recebíveis?
Como você pode ver até agora, antecipar recebíveis é uma estratégia financeira que pode ser vantajosa em diversas situações.
Identificar os momentos apropriados para adotar essa abordagem pode ser decisivo para manter a saúde financeira da sua empresa. A seguir trazemos alguns cenários em que isso pode ser especialmente benéfico, Confira:
Gerenciar estoques e matérias-primas de forma eficiente
Quando os recursos financeiros ficam limitados, pode ser difícil garantir o reabastecimento necessário de estoques ou matérias-primas essenciais.
Nessa situação, solicitar uma antecipação de recebíveis pode fornecer a quantia necessária para adquirir estoques ou matérias-primas. Isso vai garantir a continuidade das operações e a satisfação dos clientes.
Adquirir equipamentos essenciais
Às vezes, a atualização de equipamentos é fundamental para melhorar a eficiência dos processos e/ou a qualidade dos produtos.
Se surgir a oportunidade de adquirir uma máquina crucial para o crescimento do negócio, mas os recursos estiverem limitados, a antecipação de recebíveis pode permitir que você faça esse investimento sem comprometer o fluxo de caixa.
Aproveitar oportunidades de venda
Oportunidades de negócios muitas vezes têm prazos apertados. Se surgir uma oportunidade única de venda, mas os recursos financeiros forem insuficientes para atender à demanda, a antecipação de recebíveis pode fornecer os meios para produzir e entregar os produtos necessários.
Investir em pessoas e tecnologia
A antecipação de recebíveis pode ser especialmente útil quando uma empresa deseja investir em sua equipe e em tecnologias avançadas.
Ao obter recursos financeiros antecipadamente, é possível alocar fundos para treinamento e desenvolvimento de seus funcionários, capacitando-os para desempenharem melhor suas funções e contribuírem ainda mais para os objetivos da empresa.
Além disso, antecipar suas notas fiscais pode financiar a implementação de tecnologias inovadoras. Alguns exemplos são: sistemas de automação, ERP (planejamento de recursos empresariais), análise de dados avançada e melhorias nos processos de produção.
Conseguir capital de giro
Em momentos de necessidade de capital de giro, como para cobrir despesas operacionais urgentes, pagar fornecedores ou lidar com sazonalidades, a antecipação de recebíveis pode ser a melhor opção.
Em vez de esperar pelos prazos de pagamento dos clientes, você pode antecipar parte dos recebíveis e garantir que tenha fundos disponíveis para as operações imediatas.
Isso evita atrasos nos pagamentos e ajuda a evitar problemas de liquidez que poderiam comprometer o negócio.
💡 Leia também: Como conseguir capital de giro para micro empresa?
O que é e como calcular a taxa da antecipação de recebíveis?
Ao optar por antecipar recebíveis, é importante compreender como a taxa de antecipação é calculada e como ela impacta as finanças da empresa. Pensando nisso, separamos alguns insights a respeito desse processo. Conheça:
Calculando a taxa de antecipação de recebíveis
A taxa de antecipação de recebíveis é o custo associado à obtenção desse adiantamento financeiro. Ela é determinada com base em alguns fatores-chave:
- Valor a ser antecipado: o montante que você deseja antecipar dos seus recebíveis futuros. Quanto maior o valor, geralmente maior a taxa;
- Prazo de antecipação: o período de tempo até que os recebíveis originais seriam normalmente pagos. Quanto mais próximo o pagamento original, menor a taxa, e vice-versa;
- Perfil de risco: a saúde financeira da sua empresa e a qualidade dos seus clientes podem influenciar a taxa. Empresas com histórico de pagamento confiável tendem a receber taxas mais baixas;
- Taxa de desconto: é a porcentagem que será deduzida do valor total dos recebíveis antecipados. Ela reflete o custo financeiro para a instituição que está adiantando os fundos.
A fórmula básica para calcular a taxa de desconto para antecipação de recebíveis é:
|
Taxa de desconto para antecipação = valor da nota fiscal que deseja antecipar × taxa de desconto |
Vamos supor que a sua empresa tenha recebíveis no valor de R$10.000 e deseje antecipar esse dinheiro. A instituição financeira oferece uma taxa de desconto de 3% ao mês para essa antecipação. O prazo de antecipação acordado é de 30 dias.
Vamos calcular a taxa de antecipação:
| Taxa de desconto para antecipação = R$10.000 × 0,03 |
| Taxa de desconto para antecipação = R$300 |
Vale destacar que, caso você antecipe uma nota fiscal que tenha um prazo de vencimento menor que 30 dias, a sua taxa de desconto para antecipação também reduz proporcionalmente.
Neste cálculo, estamos considerando apenas a taxa de desconto, sem os adicionais das demais tarifas cobradas por algumas instituições financeiras. Se a empresa parceira utilizar a taxa limpa, você receberá R$9.700 e terá pago R$300 pelo serviço de antecipação.
Embora essa modalidade de crédito possa proporcionar acesso rápido a recursos, as taxas podem afetar a lucratividade e a saúde financeira a longo prazo.
Por isso, uma forma estratégica de utilizar a antecipação de recebíveis é embutir no valor do seu produto os custos da antecipação.
Como funciona a antecipação de recebíveis por meio de techfins?
Techfins são instituições que oferecem serviços financeiros personalizados por meio da aplicação da tecnologia. A utilização dessas soluções tecnológicas simplifica a operação de antecipação de recebíveis realizada por essas empresas.
Essa abordagem traz uma série de vantagens, principalmente em termos de praticidade, eficiência e acessibilidade. Isso porque a tecnologia possibilita a integração completa de todo o processo de solicitação e contratação de antecipação.
Um dos principais atrativos é a redução da burocracia. O processo tende a ser mais ágil e descomplicado, em comparação com as instituições financeiras tradicionais como bancos, fintechs e factorings.
Muitas vezes, as techfins conseguem disponibilizar os valores solicitados em menos de 24 horas, tem atendimento rápido, além de oferecer taxas mais competitivas.
O processo também costuma ser simples. Depois de se cadastrar na plataforma e passar por uma avaliação, a empresa recebe uma proposta com valor e taxa de desconto. Ao aceitar, a techfin transfere o dinheiro para a conta da empresa.
7 motivos para antecipar recebíveis com techfins?
Antecipar recebíveis com techfins têm uma série de benefícios que podem impactar positivamente a saúde financeira e o crescimento das empresas.
Abaixo, destacamos 7 motivos para você acertar na escolha:
- Agilidade financeira: antecipação via techfins oferece acesso rápido a fundos, permitindo que as empresas lidem com necessidades imediatas de fluxo de caixa;
- Processo simplificado: por meio de plataformas digitais, o processo de solicitação e análise é descomplicado, reduzindo burocracia e tempo;
- Aproveitar oportunidades: com fundos disponíveis mais cedo, as empresas podem capitalizar oportunidades de investimento ou expansão no momento certo;
- Taxas competitivas: em muitos casos, as techfins oferecem taxas mais baixas em comparação com alternativas tradicionais de antecipação;
- Foco no core business: ao liberar recursos rapidamente, as empresas podem focar em suas atividades principais, evitando distrações financeiras;
- Conveniência digital: como o processo é online, é possível que as empresas solicitem, acompanhem e gerenciem a antecipação de forma conveniente e remota;
- Modernização financeira: antecipar recebíveis com uma techfin demonstra um posicionamento alinhado com as práticas financeiras modernas e eficientes.
Como antecipar no Adiante Recebíveis?
O Adiante Recebíveis é uma plataforma que oferece serviços de antecipação de forma rápida e conveniente.
Nossa plataforma permite que empresas obtenham adiantamentos sobre os valores que receberiam posteriormente, fornecendo liquidez imediata para suas operações.
Veja como antecipar seus recebíveis no Adiante é simples:
- Cadastre-se gratuitamente;
- Envie suas notas fiscais;
- Aguarde a análise de crédito que leva apenas 15 segundos;
- Se a sua nota for aprovada, o pagamento será realizado imediatamente.
Ah, e claro que não poderia faltar um super desconto. Na plataforma do Adiante Recebíveis, você tem taxa zero na primeira operação (até 48 horas após o cadastro) e disponibilidade de 24/7.
Ou seja, independente do horário ou se é dia útil ou não, você vai conseguir utilizar o Adiante sem nenhum problema e antecipar suas notas fiscais.
Tudo pronto para antecipar seus recebíveis?
Antecipar recebíveis é como pegar uma carona no futuro para melhorar suas finanças agora.
Essa prática de receber o dinheiro antes do prazo previsto pode ser uma verdadeira oportunidade para melhorar o capital de giro e o fluxo de caixa da sua empresa.
Cadastre-se no Adiante e comece a antecipar suas notas fiscais agora mesmo. É super simples, intuitivo, ágil e seguro! Conte com um parceiro que se preocupa com o seu negócio e oferece taxas justas e limpas.
